Beitragsanpassung prüfen: Was der Änderungsbescheid belegen muss

Rn. 1

Drei formale Voraussetzungen

§ 203 Abs. 2 VVG erlaubt die Neufestsetzung der Prämie nur bei einer nicht nur als vorübergehend anzusehenden Veränderung der Rechnungsgrundlagen, nach Überprüfung und Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders. § 203 Abs. 5 VVG verlangt zusätzlich die Mitteilung der maßgeblichen Gründe.

• Auslösender Faktor: Überschreitung des tariflichen Schwellenwerts bei Versicherungsleistungen oder Sterbewahrscheinlichkeit
• Treuhänderzustimmung: Vorliegen und Bezug auf den geprüften Tarif
• Begründung: Nennung der maßgeblichen Rechnungsgrundlage im Mitteilungsschreiben

Rn. 2

Was die Prüfung nicht leistet

Die gutachterliche Stellungnahme bewertet die Bedingungslage, nicht die Angemessenheit einer Prämienhöhe. Geldbeträge und Beitragsvergleiche bleiben deshalb außerhalb des Bewertungsmaßstabs – der Score misst ausschließlich den Erfüllungsgrad der Leistungskriterien.

Folge für die Beratung: Eine Anpassung begründet keine Wechselempfehlung. Sie begründet einen Prüfanlass, dessen Ergebnis ebenso der Verbleib im Tarif sein kann.

Rn. 3

Dokumentation

Der Änderungsbescheid gehört als Anlage in den Prüfvorgang. Fehlt er, wird die Datenlage als Auflage geführt und im Freigabeprotokoll ausgewiesen, bevor die Ausgabedatei gesichert wird.